初めての方へ
既婚男性SOHOのあなたへ
自分にもしものことがあったら…
家族のためにも、守りを固めておこう！
人物プロフィール
相談者：二郎さん
税理士。2年前に独立開業。専業主婦の奥さんと息子の一郎君の3人家族。
回答者：板倉 京（いたくら みやこ）税理士・ファイナンシャルプランナー
鈴木さんとは受験時代の友人。
個人向け税務を得意とし、保険商品、資産活用等を組合わせた税金対策、
相続・事業承継対策等のコンサルティング業務を手がける。
執筆活動・セミナー講師等にも力を入れている。
[税理士みやこFPの開業日記］http://yaplog.jp/miyako-fp/
１．事務所開業で感じる不安って？
みやこFP：
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二郎さん、元気〜？ 事務所開業してそろそろ2年になるよね。仕事の方はどう？ |
二 郎：
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それが結構順調なんだよね。 収入は、勤務している頃より多く取れるようになったし、通勤ラッシュにもまれて会社に行くこともなくなったし、結構快適だよ。 でも、時々今の仕事がなくなったらどうしよう、とか、身体を壊して働けなくなったらどうなるんだろうとか、ふと不安になることがあるよ。 |
みやこFP：
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わかる、わかる。 私も、独立して仕事してるけど、風邪なんかひいて仕事が出来なくなると、弱気になっちゃって「この先の保障はまったくない、自分の身は自分で守らなくちゃならないんだ〜」なんて思ったりするよ。 |
二 郎：
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SOHOって、政府管掌の健康保険に入れないだろ。独立時に国民健康保険に切り替えたんだけど、国民健康保険には「傷病手当金制度」がないって知ってた？ |
２．SOHOは会社員より公的保障が薄い
みやこFP：
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もちろん知ってるよ〜。 去年、会社員の友人がケガで長期入院したんだけど、そのとき有給休暇使い切っちゃったのに、会社の健保から「傷病手当金」が出たって喜んでたよ。なんでも、月収の3分の2ももらえるらしいね。 しかも、傷病手当金は非課税だから所得税も取られなくって、実質給料の8割分もらったみたいなもんだって！ でも、国保にはそんな制度はないんだよね。残念！ |
二 郎：
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ケガといえば、SOHOには「労災保険」もないし、仕事がなくなっても「雇用保険」ももらえない……。 |
みやこFP：
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会社員の入る厚生年金に比べて、国民年金の方がもらえる金額がう〜んと少ない。しかも、私たちには退職金がない……。 |
二 郎：
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なんか、ないないづくしだな。。。 俺なんか、妻は働いてないし、息子はまだ3歳で、これからお金もかかるしなあ。 俺に万が一のことがあったらどうなるんだろう。。 なんか、こんな話してると将来が不安になってくるよ。 |
３．SOHOが利用できて税制上の特典のある制度
| みやこFP： | 確かに。 でも、不安がってるだけじゃダメだよ。 SOHOは自分の身は自分で守らなくちゃ。 とりあえず、私は「小規模企業共済」と、「個人型確定拠出年金」に入って、将来に向けての貯蓄をしているよ。 |
| 二 郎： | おっ？！ みやこの口から「将来」とか「貯蓄」なんていう言葉を聞くとはね〜。でも、俺もその２つは入っているよ。 どちらも掛金が全額所得控除できるから節税メリットも高いしな。 でも、どっちも将来の「退職金」や「年金」の補完のためのもので、いざというときの保障にはならない。 中途解約も難しいし。 やっぱり保障も充実させておかないと心配だよ。 みやこは昔保険会社に勤めてたよな。 なんか、いい情報があったら教えてくれよ。 |
４．最低限の保障に上乗せも選べるJSCの保障制度
| みやこFP： | じゃあ、とっておきの情報を提供しよう！！ ＪＳＣ（日本ＳＯＨＯセンター）の福利厚生制度っていうのがあるんだよ。 |
| 二 郎： | え？福利厚生って、SOHOには無縁の言葉だと思ってたけど、どんな内容なの？ |
| みやこFP： | ＪＳＣの福利厚生制度っていうのはね、個人のSOHOが集まって団体をつくったから実現できた制度で、その中に「SOHO総合保障」というセーフティーネットがセットされているんだ。 |
| 二 郎： | へ〜。そんな団体があるのか。 安いっていうのはいいよね。 |
| みやこFP： | もちろん同じ保障なら、少しでも安く入るのが賢いよね。 しかも、安いだけじゃないんだよ。 普通、保険って年齢や性別によって保険料が違ったり、 健康状態や年齢によっては保険に加入できなかったりするんだけど、 「SOHO総合保障」はそんな問題もなし！ 年齢･性別を問わず「全員一律適用部分」は月額2,800円の会費で、 既往症があっても加入できる（ただし、既往症による入院は給付対象外）。 |
| 二 郎： | 月額2,800円でどんな保障がついてくるの？ |
| みやこFP： | この表を見て。 |
| こんなときに | いくらもらえるの？ | 保障内容 |
|---|---|---|
| 病気・ケガで入院したとき | 1日につき1万円 （1日目から30日まで） |
入院見舞金 |
| 乳児の養育で休業したとき | １か月につき5万円 （３カ月まで） |
育児休業補償金 |
| 家族が要介護になったとき | 対象家族１人につき 最高50万円 |
介護費用助成金 |
| 仕事で障害を負ったとき | 障害の程度に応じて 50万〜500万円 |
業務上災害見舞金 |
| 死亡したとき | 100万円〜など | 団体生命共済 |
| みやこFP： | SOHOがケガや病気で仕事ができなくなったときの入院見舞金が手厚い保障になっているの。 |
| 二 郎： | これだけの保障がついて、月額2,800円か。 確かに安いな。でも、もう少し会費が増えてもいいから、保障を手厚くしたいんだけど。 |
| みやこFP： | そういう人は、任意で死亡保障を増やしたり、所得補償保険や医療費用保険(下表)も用意されている。火災・風水害・地震への備えも追加できるんだよ。 |
| 二 郎： | なるほどね。これをきっかけに、必要保障額の見直しをして、いざというときに備える準備をしておこう。 最低保障は月額2,800円で確保だ！ |
| みやこFP： | そうだよ。 愛する家族のためにも。がんばって、お父さん！ |
| 保障の種類 | こんなときに | いくらもらえるの？ | 掛金例 （30歳男性の場合） |
|---|---|---|---|
| 医療費用保険 | 病気やケガで入院したとき | 健康保険の自己負担の金額（30％）を実費保障 | 会員本人 1,040円 |
| 所得補償保険 | ケガや病気が直接な原因となり就業不能となった場合 | 月額 10万円、 15万円、 20万円、 25万円 から選択する |
10万円 …1,300円 15万円 …1,950円 20万円 …2,600円 25万円 …3,250円 |
監修：吹田朝子 ＷＡＦＰ関東（女性ファイナンシャルプランナーの会）
助かりました！会員の声
「突然の入院！ ふとJSCガイドブックが目にとまって…」
今まで入院したこともなく、ここ10年ほどは病院で診察を受けることもなかったので、すっかり油断していました。
突然の腹痛で、その日の午後に入院するようにとの診断。 時期も2月下旬、「さぁ、確定申告！」という時だっただけにあせりました。
入院までの短い時間にお客さんへの電話、メールを一気にすませ、入院セットをカバンに詰め込み、あとは何かないかと部屋を見回してJSCのガイドブック が目にとまりました。
そういえば、入院したときの保険なんかもあったんじゃないか。。。
とりあえずじっくり見ている暇もないのでそのままカバンに放り込み、近所のおじさんに車を出してもらい病院へ。
ベッドに横になり確定申告や仕事の心配をしつつ、ガイドブックを読みました。1年前に申込書類を書き込み入会したのに、まさか自分が病気になるとは露とも思っていなかったという危機管理の甘さゆえ申し込んだ内容がさっぱり理解できていなかったのです。
退院したときは確定申告の締め切りまで1週間をきっていてひたすら数字とのにらめっこです。
JSCの保険の手続きも、メールで「どうしたらいいかわからないのでよろしくお願いします」などと無責任なお願いをしてしまいました。（お恥ずかしい）
結局手続きに必要な書類を送っていただき、必要事項を書き込み必要書類をそろえて送り返すだけという状態までまとめてやっていただいたおかげで面倒もなく済みましたし、確定申告も締め切り当日ぎりぎり間に合いました。
SOHOという形態で仕事をしていると病院のお世話にはあまりなりたくありませんが、なるときはなるしかないようです。でもこんなことがあったおかげで、 「はいっておいてよかった」とホッとしています。下手な宣伝文句みたいですが、本当にそんな気持ちになりました。
【事務局より】
メールをいただきありがとうございます。年度末ということもあって、無理がたたられたようですね。同じSOHOとして人ごとじゃないとの思いで、できる限り迅速に手続を進めさせていただきました。今後とも、どうぞよろしくお願いいたします。
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